打上「幼兒園入學準備」關鍵字在網路搜尋，會得到滿滿有關孩子用品、如何幫孩子調適心理的攻略文。但就是沒有人提到現實最可能遭遇的壞情況，若班上因公告停課一週或是孩子生病時，你是否有親友可支援？雙薪家庭又該由誰請假留守？

在正式成為自由工作者前，我曾是蠟燭兩頭燒的職場媽媽。忙歸忙如果能平穩度過每一天也就罷了，問題就出在老大剛上幼兒園那段時間。來自各方的病毒群聚難免交叉傳染，三天兩頭不是發燒生病被退貨就是班上又停課。所以孩子上幼兒園後我最害怕的事，就是接到老師的來電。

昇哥上小班的第一學期，就停課過兩次。我們雖然感激園方嚴格執行停課消毒遏止疫情擴散，但身為北漂族身邊並無長輩可安置孩子，唯一解就是夫妻輪流請假確實很頭痛。上小班的頭一年大概就是這樣特休總是不夠用的地獄生活，身為家長的你真的準備好了嗎？

小孩退貨照顧險，給小家庭的生活不便險

新安東京海上針對無後援小家庭常會遇到的窘況，首創「小孩退貨照顧險」。顧名思義，就是當14歲以下孩子，因腸病毒、流感、 肺炎、登革熱等四種疾病就醫或因法定傳染病、其他疾病達學校停課標準，爸媽需請假照顧時可申請理賠。

停課一放就是五個工作天，最大的困擾就是孩子不知道該放哪去，還有手邊的特休已經不夠用，必須動用到會被扣薪的家庭照顧假跟事假。學校停課已經夠讓人心煩，這時如果有份理賠可補足請假在家的損失，確實能減低內心的焦慮。

退貨照顧險的概念，就我看來其實類似於旅遊不便險。分散因突發狀況可能造成的風險，讓旅行或生活能在受到最小的影響下持續進行。雖然稱不上是必要，但在某些特定條件下有保總是有心安。

就好比搭乘廉航出遊投保旅遊不便險已是常識，雙薪、無後援又是第一個孩子剛上幼兒園，幾乎可預期接下來3到6個月會是大病小病不斷的撞牆期，就是我認為最適合保退貨照顧險的族群。

涵蓋範圍廣、理賠申請很簡單

對於家有幼童、總是被時間追著跑的小家庭來說，退貨照顧險的用意就是要彌補因孩子生病或停課而造成的家長身心損失，理賠申請辦法當然是越簡單越好。

1.「學校」不只是幼兒園
所謂的學校，不僅包括公私立國中小、合法立案幼兒園、托兒所，甚至連托嬰中心皆可計入。另外幼兒若是交由有執照的保母照顧，自身因特定疾病須待在家休養，只要憑孩子的醫療診斷證明及家長請假證明即可申請理賠。涵蓋範圍超廣，幾乎可囊括現代家庭各階段的生活所需。

2.請特休也可申請理賠
一個年資落在5~10年間的年輕爸媽，特休天數為15日。乍看之下很多，但上幼兒園的前半年只要像我們遇到停課個兩次至少就要噴掉一半，還不算自家孩子生病或是旅行、辦事要使用到的天數。

特別的是，如果累積的特休多到根本用不到事假或家庭照顧假，請不扣薪特休只要達4小時也可視為一天申請理賠。一人投保夫妻任一方皆可申請，可視當時業務狀況輪流請假更有彈性。這樣一來就算臨時接到停課通知，因為知道請假能理賠不僅沒有損失，還可能賺到一小筆精神補償費，心理狀態肯定會舒服很多啊！（就像保了旅遊不便險收到班機延遲通知後可以準備吃好睡好的概念XD）

3. 線上投保便利
線上投保程序與保旅遊不便險差不多，只要5步驟內即可完成所有作業。可選擇幫所有14歲以下孩子投保，或是僅幫指定孩子投保，投保前可先試算保額。

※吉時保小孩退貨照顧險網站：https://goo.gl/PxPvqJ

依照薪資補貼金額不同共分為A、B、C三種方案，官方建議依照夫妻加總的平均月收入，6萬以下對應A方案、6~9萬為B方案、9萬以上則是C方案。但並無硬性規定必須完全依照收入投保，故可依自家狀況評估要保何種方案。

通常家中第一個孩子剛上幼兒園的前半年是病毒碼更新，最容易大病小病不斷的時期，不妨直接先保個半年。3~5歲一個孩子的A方案半年保費為$3,191，萬一不幸遇上個停課一次5天，每日可申請薪資補貼$1,000×5其實也就回本了。（當然還是祈禱都不要用到好）

至於等到老二上學時，拜老大所賜病毒碼也更新得差不多了，情況理論上會好很多就不一定須另行投保。話雖如此，我家正在念中班的老二小旭農曆年前才剛又遇到停課一次，所以如果已知是流感、腸病毒高峰期，幼兒園風氣又是很遵守停課規定的話，保3個月短期險也會稍微心安些。

3個月A方案保一個孩子是$1,718，保兩個也只需多付個$344。少吃一頓大餐買心安，我想應該也是值得的。

回顧過去兩三年家有雙寶以上的幼兒園生活，就是兄弟姊妹輪番生病，最後連爸媽也淪陷的無限循環啊（苦笑）

4.申請理賠方式簡單
有兩種情況可申請理賠：
A.孩子因腸病毒、肺炎、流感、登革熱四種疾病請假，爸媽須請假照顧。
B.孩子學校因法定傳染病或其他疾病導致停課，爸媽須請假照顧。
*理賠天數單次最多可賠5天，3個月最多10天，6個月最多為20天。

申請理賠需檢附的文件各只有兩種，官網皆有非常詳盡的說明。

● 吉時保網站：https://goo.gl/PxPvqJ
● 常見問題集：https://www.luckybo.com/QA/

每次看到幼兒園新手爸媽，興奮地問上幼兒園要準備什麼？（睡袋？三色碗？）我都只想回，請先準備好自己的抵抗力跟強而有力的後援吧！而且家裡同時有兩位幼兒園生，交叉感染中標機率就更高。

保險原意在於分散個人遭遇特殊狀況時能承擔的風險，所以對無後援且育有正在上托嬰中心、幼兒園孩子的雙薪家庭，退貨照顧險就是很貼近現實需求的商品。至於有長輩或是夫妻有一方在家能隨時接手照顧孩子，當然就不見得需投保。

只不過，我一直覺得長輩拉拔我們長大已經夠辛苦了，現階段若願意幫忙很好但並非義務。尤其隨著年事漸高抵抗力跟體力下降，現在的病毒又來勢洶洶，照顧病童也可能會有被傳染的風險。所以關於育兒與教養的責任，最終還是應該回歸由小家庭去扛起呀！

現在的我因為多數時間在家工作，所以孩子停課並不對生活造成太大的困擾（但我還是一樣很怕接到停課通知）。時間回到三年前，當時要是有這樣的小孩退貨照顧險，或許我會有多一點勇氣繼續當個職場媽媽也說不定哪。

〔本篇為吉時保合作文〕

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兩個男孩的媽，記錄與來自不同星球人類的相處點滴、親子旅行規劃。研究如何以快時尚品牌穿出質感，分享適合育兒的媽媽穿搭。目前還在育兒的路上，漫步欣賞迷人的風景。